Placement sûr et flexible
Votre assurance vie :
un allié pour l’avenir
L’assurance vie est un produit d’épargne flexible, adapté à différents objectifs financiers comme la constitution d’un capital, la protection de la famille ou la transmission du patrimoine. Elle offre des avantages fiscaux intéressants et plusieurs types de contrats pour répondre aux besoins spécifiques des épargnants.
Choisir son assurance vie
Définir vos
objectifs
Avant de souscrire, clarifiez si vous souhaitez épargner, protéger vos proches, préparer votre retraite ou transmettre un patrimoine.
Choisir le type de contrat
Optez entre contrat en euros sécurisé, unités de compte plus dynamiques, ou multisupport selon votre profil et votre tolérance au risque.
Comparer
les frais
Examinez les frais d’entrée, de gestion et d’arbitrage, car ils impactent la rentabilité de votre placement. Comprendre ces coûts vous permet d’optimiser vos investissements.
Vérifier les options et garanties
Certaines assurances vie proposent des garanties supplémentaires (décès, incapacité) ou des options flexibles (rachats partiels).
Considérer
la fiscalité
Informez-vous sur les avantages fiscaux en cas de rachat ou de transmission, qui varient selon la durée du contrat et les sommes investies.
Fiscalité de l’assurance vie
Les points essentiels à maîtriser
L’assurance vie est un placement privilégié grâce à ses avantages fiscaux attractifs, mais sa gestion nécessite une bonne compréhension des règles fiscales qui lui sont applicables. En effet, la fiscalité varie selon la durée du contrat, le type d’opération réalisée (rachat, versement, transmission) et l’âge de l’assuré. Une gestion optimisée permet de minimiser l’imposition sur les gains et de profiter pleinement des abattements et exonérations prévus par la loi.
Les options qui s’offrent à vous
Guide des supports d’investissement disponibles
Diversifier sans risque
Fonds en euros
Investissement sécurisé avec un capital garanti, offrant un rendement stable mais généralement modéré. Idéal pour les profils prudents, cherchant à préserver leur épargne tout en bénéficiant d’une certaine rentabilité.
Miser sur ce placement dynamique
Unités de compte (UC)
Placements diversifiés (actions, obligations, immobilier, etc.) sans garantie du capital, avec un potentiel de rendement plus élevé mais un risque plus important.
Investir en toute sécurité
Fonds structurés
Portefeuilles mixtes combinant fonds en euros et unités de compte, souvent gérés activement selon un profil de risque défini (prudent, équilibré, dynamique).
Démarches de succession
Bien préparer la transmission de son patrimoine
Préparer la transmission de son patrimoine demande une réflexion approfondie pour garantir la sécurité financière de ses proches tout en optimisant les aspects fiscaux. Il est essentiel d’anticiper les besoins des héritiers, de choisir les bons supports de transmission comme l’assurance vie, et de mettre à jour régulièrement les documents légaux tels que la clause bénéficiaire ou le testament.
Une stratégie claire permet d’éviter les conflits, de réduire les droits de succession et d’assurer une répartition conforme à ses volontés. Faire appel à un conseiller spécialisé peut grandement faciliter ce processus complexe.
Mutuelle senior
Garanties et services clés à connaître
Couverture adaptée
Remboursements ciblés pour seniors
La mutuelle senior prend en charge efficacement les soins spécifiques comme les lunettes, prothèses dentaires et auditives.
Formules flexibles
Garanties personnalisées
Choisissez parmi des offres modulables qui s’adaptent à votre budget et à votre niveau de couverture souhaité.
Services dédiés
Accompagnement et assistance spécialisés
Profitez d’un suivi médical personnalisé et d’aides à domicile pour un confort au quotidien, favorisant ainsi votre bien-être et votre autonomie.
Assurance décès
Sécurisez l’avenir de vos proches
L’assurance décès est un dispositif essentiel pour assurer une protection financière à vos proches en cas de disparition prématurée. Elle propose différentes garanties, telles que le versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés, qui permettent de couvrir les frais liés au décès ou de compenser la perte de revenus.
Parmi ses avantages clés, cette assurance offre souvent une souscription simplifiée, une protection adaptée à vos besoins et une tranquillité d’esprit face aux aléas de la vie. Comprendre ces garanties est indispensable pour choisir un contrat qui correspond parfaitement à votre situation familiale et financière.
