Solution d'épargne et de prévoyance

L'assurance vie, pilier de votre stratégie patrimoniale

Ce support d’investissement flexible favorise la constitution d’un capital, la préparation de la retraite ou l’optimisation de la succession. Il propose une fiscalité avantageuse et des contrats multisupports ajustés aux profils d’investisseurs.

Définir sa stratégie d'épargne vie

Définir vos objectifs

Déterminez si la priorité reste la valorisation du capital, la protection familiale, le revenu complémentaire retraite ou la transmission.

Choisir le type de contrat

Sélectionnez un fonds en euros garanti, des unités de compte dynamiques ou une gestion multisupport selon l’aversion au risque.

Comparer les frais

Analysez les frais de versement, gestion et arbitrage influençant le rendement net. La maîtrise de ces coûts favorise une performance financière durable.

Vérifier les options et garanties

Des contrats intègrent une garantie plancher décès, une couverture invalidité ou des facilités de rachat partiel programmé.

Considérer la fiscalité

Évaluez l’abattement fiscal sur les rachats ou capitaux décès, variable selon l’ancienneté du compte et les primes versées.

Cadre fiscal de l'assurance vie

Les points essentiels à maîtriser

Ce dispositif d’épargne exige de maîtriser les règles applicables aux plus-values. L’imposition dépend de l’antériorité fiscale et des opérations (retraits, clause bénéficiaire). Une ingénierie patrimoniale permet d’optimiser les prélèvements sociaux et de maximiser les exonérations successorales en vigueur.

Les solutions financières disponibles

Guide des supports d’investissement

Sécuriser le capital

Fonds en euros

Le fonds en euros assure la sécurité du capital avec des intérêts acquis définitivement. Cette solution convient aux épargnants privilégiant la sécurisation des avoirs.

Dynamiser l'épargne

Unités de compte (UC)

Les unités de compte (actions, SCPI, obligations) offrent un potentiel de performance supérieur en contrepartie d’une perte en capital possible.

Combiner performance et sécurité

Fonds structurés

Ces produits structurés associent protection partielle et rendement indexé sur les marchés, gérés selon un profil d’investisseur (prudent à offensif).

Anticipation successorale

Bien préparer la transmission de son patrimoine

Anticiper la transmission de patrimoine sécurise les héritiers tout en limitant la pression fiscale. Il convient de définir la dévolution successorale via l’assurance vie et d’actualiser la clause bénéficiaire.

Une stratégie successorale évite l’indivision, réduit les droits de succession et respecte la quotité disponible. L’expertise d’un gestionnaire de patrimoine s’avère décisive.

Complémentaire santé senior

Garanties et services clés à connaître

Remboursements optimisés

Remboursements ciblés pour seniors

Une complémentaire santé couvre les besoins coûteux : optique, implants dentaires et audioprothèses (dispositif 100% Santé).

Contrats responsables

Garanties personnalisées

Optez pour des formules modulables ajustées au budget, incluant le tiers payant et une prise en charge hospitalière renforcée.

Assistance et prévention

Accompagnement et assistance spécialisés

Profitez d’un suivi médical personnalisé et d’aides à domicile pour un confort au quotidien, favorisant ainsi votre bien-être et votre autonomie.

Prévoyance et Assurance décès

Sécurisez l’avenir de vos proches

Le contrat de prévoyance décès garantit le versement d’un capital décès ou d’une rente éducation pour compenser la perte de revenus du foyer.

En complément d’une assurance habitation protégeant le patrimoine, la prévoyance offre une paix d’esprit face aux aléas. Comprendre ces couvertures garantit la résilience du budget familial.

La combinaison d’une assurance vie, d’une épargne retraite et d’une mutuelle santé adaptée permet d’optimiser la protection du patrimoine tout en anticipant les besoins futurs.

Garanties d’assurance

Garantie décès

Garantie plancher

Garantie complémentaire

Garantie de prévoyance

Contrat d’assurance vie

Contrat en euros

Contrat en unités de compte (UC)

Contrat multisupport

Contrat de capitalisation

Transmission de patrimoine

L’organisation de la transmission et la sélection des garanties habitation contribuent à la préservation des biens et à la sérénité des proches.

Maîtrisez vos choix pour un patrimoine durable !